【資産管理】iDeCoとNISAの今後

 

小3の男の子を育てながら
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興味のある記事があれば、
ぜひ読んでいってください

 

 

おはようございます

nanamiです。

 

 

前回、住宅購入後の

資産状況を整理した私。

（個人情報多めなので、

限定記事にしています）

 

 

住宅購入後は全体的に、

流動性資産が少なくなる

→現金を厚くする必要あり

 

という状況になるので、

現在やっている資産運用を

今後どうするか？が

悩みどころです。。

 

 

実はわが家、今年になって

資産運用の方針を少し

変化させていました！

↓

 

【BEFORE】

 

・夫iDeCo：月６万

・私iDeCo：月３万

・夫NISA  ：月10万

・貯蓄型保険：月５万

・小規模企業共済：月１万

 

→合計で月25万

 

【AFTER】

 

・夫iDeCo：月１万

・私iDeCo：月３万

・夫NISA  ：一時休止

・貯蓄型保険：月3.6万

・住居費積立：月1.4万

・小規模企業共済：月１万

 

→合計で月10万

 

 

そう、昨年までに比べて

積立額が半分以下になりました

 

大きな変化としては、

 

その理由は、

 

①夫iDeCoは、出口を考えると

そろそろ入金を減らして良い時期

と考えたから。

 

※運用益が大きすぎて

評価額2,000万超えているので、、

夫が将来受け取るときに、

課税される可能性大です

 

②そもそも、夫は今年から

住宅ローン控除を受ける予定なので

iDeCoでの節税の必要性が下がるから。

 

③というか、夫の収入下がりすぎて

月６万引き落とされ続けると

本気で死にそうだったから

 

 

まぁ、主に③が理由なのですが

思い切って減らしました！

 

一方、私はローン控除ないし

月３万は絶妙に続けやすいので、

現状維持としています。

 

 

そしてもう一つの変化が、

つみたてNISAの一時休止。

出ていくお金が多すぎて、

運用してる場合じゃないなと

 

これに関しては、

資金の目途が立ってきたので

入金再開しました

 

ただ、家賃やローン支払いがある

＆夫の収入が不安定な状況では、

月10万での再開はやや不安。。

 

なので、半分の月５万で

細々と続けることにします

 

 

あとは、貯蓄型保険の一つが

今年で払い込み終了したので、

差額を住居費の備えとして

積み立て始めています

 

家を建てた後は税金や保険料、

修繕費などの出費もあるので、

事前の準備が必須ですね

 

 

 

まとめると、

投資寄り→iDeCo、NISAで

合計月９万

 

安全資産寄り→保険、現金積立、

小規模企業共済で合計月６万〜

 

と、３：２の割合で

運用と安全資産を増やしていく

イメージになりそうです

 

 

 

チャッピーとも相談したところ、

この方針にガッツリ賛同してくれて

大筋としては私と同意見

 

備忘録として書いておくと、

 

・夫は退職金がないので、

iDeCoで退職所得控除の枠を

ガッツリ使えるのは強い。

 

今後の方針としては、

現在の月１万を継続しつつ

徐々に安全資産寄り（債券など）

↓

60歳で入金ストップ、

あとは運用指図のみで継続

↓

65歳で一括受取がおすすめ。

 

・子どもの教育費など

大きな出費が終わったあたりで、

私iDeCoを増額もアリ

 

・小規模企業共済も

退職所得控除が使えるけど、

夫の場合iDeCoとかち合ってしまう。

 

夫の小規模企業共済は

掛け金が少なめなので、

年金受取（雑所得）がおすすめ。

 

とのことでした！

 

 

出口も考えたうえで

運用方針を考えられると

安心ですね♡

 

今後、運用をどうするかとか

繰り上げ返済するかとか迷ったら

今回の方針に立ち返るように

したいと思います！